3天銷(xiāo)售規模突破10億元!養老理財產(chǎn)品“搶購大軍”來(lái)了

2022-11-08 12:55:18來(lái)源:北京日報

近日,興銀理財成為正式發(fā)行養老理財產(chǎn)品的第十家機構,首款養老理財產(chǎn)品在北京、深圳、成都等十個(gè)試點(diǎn)地區開(kāi)賣(mài),3天銷(xiāo)售規模就已突破10億

近日,興銀理財成為正式發(fā)行養老理財產(chǎn)品的第十家機構,首款養老理財產(chǎn)品在北京、深圳、成都等十個(gè)試點(diǎn)地區開(kāi)賣(mài),3天銷(xiāo)售規模就已突破10億元。

今年以來(lái),第三支柱養老金融建設再提速,多家機構發(fā)行的養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品也受到市場(chǎng)熱捧。業(yè)內人士表示,我國第三支柱養老金融覆蓋面正在擴大,養老理財產(chǎn)品有望成為未來(lái)個(gè)人養老金的重要配置資產(chǎn)。

年輕人也加入“搶購”

自2021年12月工銀理財等四家理財公司率先在深圳、武漢、成都和青島四地發(fā)行養老理財產(chǎn)品“試水”后,今年3月1日起,養老理財產(chǎn)品試點(diǎn)地區擴至北京、沈陽(yáng)、長(cháng)春、上海、武漢等十地,試點(diǎn)機構也擴展至十家。也就是說(shuō),身份證簽發(fā)機關(guān)為這十座城市的18歲以上市民均能購買(mǎi)養老理財產(chǎn)品。

記者近日走訪(fǎng)工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等近十家北京地區網(wǎng)點(diǎn)了解到,養老理財產(chǎn)品銷(xiāo)售比較火熱,不少產(chǎn)品在募集期內提前售罄,出現了客戶(hù)“搶額度”的現象。

在位于東城區的一家銀行網(wǎng)點(diǎn),一位剛剛咨詢(xún)完理財業(yè)務(wù)的劉阿姨向記者表示:“對比了一下其他理財產(chǎn)品的回報率、風(fēng)險等級等,感覺(jué)還是養老理財更適合,回家和家人商量下再來(lái)買(mǎi)。”她說(shuō),老年人更愿意選擇較低風(fēng)險的產(chǎn)品,只希望有穩定收益就行,“反正錢(qián)放著(zhù)也是放著(zhù)。”

“發(fā)售前每天都有客戶(hù)來(lái)咨詢(xún),老年人占了八成,發(fā)售首日我們網(wǎng)點(diǎn)有十多名客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún),平均認購金額在20萬(wàn)元左右。”一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)理財主管李容(化名)向記者透露,客戶(hù)對養老理財的熱情明顯要高于其他產(chǎn)品。讓她有些意外的是,除了“銀發(fā)族”外,也有年輕人加入了養老理財的“搶購大軍”。

穩健性特點(diǎn)受到投資者青睞

為何不論老年人還是年輕人都來(lái)購買(mǎi)養老理財產(chǎn)品?李容認為,這說(shuō)明在市場(chǎng)波動(dòng)下,投資者投資風(fēng)險偏好下行,更加青睞整體風(fēng)險較低、預期收益更高的養老理財。

持有某款已發(fā)行養老理財產(chǎn)品的“85后”趙女士就說(shuō),今年由于市場(chǎng)波動(dòng)和利率下行,她購買(mǎi)的股票、基金的收益都不理想,理財經(jīng)理向她推薦了這款養老理財產(chǎn)品,期限為5年,“目前看這款產(chǎn)品還在浮盈狀態(tài)。”

記者查詢(xún)中國理財網(wǎng)獲悉,目前發(fā)行的幾十款養老理財產(chǎn)品,一般起購門(mén)檻低、封閉期限較長(cháng)、業(yè)績(jì)比較基準較高、風(fēng)險等級偏中低風(fēng)險,而且不收取認購費和申購費,管理費、托管費和贖回費也均采取低費率模式。

最被投資者關(guān)心的收益方面,多數產(chǎn)品業(yè)績(jì)比較基準集中在年化5%至8%之間。多家銀行理財經(jīng)理表示,目前各養老理財產(chǎn)品的收益仍在觀(guān)察期,部分產(chǎn)品收益尚未達到預期。養老理財產(chǎn)品也有短暫“破凈”的時(shí)候,自2021年12月試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái),多款產(chǎn)品曾出現凈值跌破1的情況。

記者多方咨詢(xún)后獲悉,養老理財是政策鼓勵的產(chǎn)品,相比其他凈值型產(chǎn)品具有長(cháng)期性、穩健性、普惠性的特點(diǎn),會(huì )“更有保障”。但投資者需要注意的是,養老理財產(chǎn)品并不承諾保本保收益,同時(shí),明顯的長(cháng)期性特征并不適合需要流動(dòng)資金的年輕投資者群體。

試點(diǎn)范圍將進(jìn)一步擴大

養老理財的熱度能否持續下去?多位銀行業(yè)內人士判斷,養老理財產(chǎn)品將成為未來(lái)個(gè)人養老金的重要配置資產(chǎn),有望成為市場(chǎng)上長(cháng)期資金配置的重要品種。

養老理財受熱捧的深層背景,是以個(gè)人為主導的養老第三支柱地位逐漸凸顯。與我國老齡化趨勢相對應的是,我國養老金三大支柱發(fā)展不均衡,過(guò)度依賴(lài)由政府主導的第一支柱公共養老金,養老金體系壓力和居民財富管理的需求加劇。今年以來(lái),第三支柱養老金融建設再提速,包括養老理財試點(diǎn)擴容等標志性事件頻出,我國第三支柱養老金融覆蓋面正在擴大,產(chǎn)品不斷豐富,體系不斷完善。

銀保監會(huì )副主席梁濤曾在今年7月公開(kāi)表示,下一步將在充分總結評估基礎上,研究適時(shí)進(jìn)一步擴大試點(diǎn)范圍。據業(yè)內預計,隨著(zhù)試點(diǎn)機構和試點(diǎn)地區的擴容,養老理財產(chǎn)品發(fā)行數量還將持續增長(cháng)。

招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼建議,金融機構接下來(lái)還可以加快開(kāi)展和不斷優(yōu)化養老儲蓄、養老保險、養老基金、養老信托等與養老理財產(chǎn)品形成補充,為投資者提供更豐富的養老金融產(chǎn)品選擇,在緩解我國日益增長(cháng)的養老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。(潘福達)

關(guān)鍵詞: 第三支柱養老金融建設再提速 養老理財試點(diǎn)產(chǎn)品 我國第三支柱養老金融覆蓋面正在擴大 穩健性特點(diǎn)受到投資者青睞

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